Le pret personnel en quelques mots

Le pret personnel en quelques mots

Pour améliorer leurs finances personnelles, les particuliers ont accès à des solutions spécifiques auprès des organismes bancaires et des maisons de crédit. C’est le cas du crédit personnel, également connu comme un pret personnel sans justificatif, qui est une formule d’emprunt non affecté à l’acquisition d’un bien de consommation courant ou d’un service précis, pouvant être dépensé librement sans qu’aucun justificatif d’utilisation ne soit demandé par l’établissement prêteur.

Des conditions de remboursement fixes

Classé dans la catégorie des credit conso, le prêt personnel permet à l’emprunteur de bénéficier jusqu’à 75 000 euros de financement, remboursables entre 3 à 60 mois, et dont les modalités et durée de remboursement sont clairement indiquées dans le contrat de crédit. Il s’agit entre autres du taux annuel effectif global (TAEG) fixe comprenant le taux nominal et le pourcentage des frais de dossier et de diverses commissions, le montant et le nombre de mensualités, ainsi que le coût total de l’emprunt. À partir du montant souhaité et de la durée du prêt, l’organisme déterminera un taux d’intérêt, et avant de donner son accord à l’emprunteur, une analyse approfondie du dossier de demande de credit sera réalisée afin de déterminer le taux d’endettement et la capacité de remboursement.

Pourquoi opter pour un prêt personnel en ligne ?

Vous êtes à la recherche d’une solution de crédit rapide et facile ? Privilégiez les offres disponibles sur internet, comme ceux provenant de notre comparateur en ligne qui vous met à disposition une simulation d’emprunt gratuite et sans engagement vous permettant d’indiquer la nature de votre projet et le montant que vous souhaitez emprunter, tout en remplissant déjà le formulaire de demande de crédit pour accélérer les démarches. Vous recevrez ensuite les offres des banques en ligne pour mieux les comparer et choisir la formule la plus intéressante, que ce soit au niveau du taux d’intérêt ou de la durée de remboursement.

Emprunter en dehors du système bancaire

En optant pour les solutions de credit en ligne, vous avez la possibilité de demander un prêt sans banque. Dans ce cas, vous accédez à des solutions de financement rapides proposées par des investisseurs professionnels, des particuliers ou autres personnes morales avec des taux d’intérêt plus compétitifs. Les démarches sont plus simplifiées et moins coûteuses. Ainsi, les épargnes des particuliers sont mises à disposition des emprunteurs sous forme de prêt personnel amortissable, avec des taux d’intérêt et des échéances fixes.

Pourquoi opter pour un prêt personnel en ligne ?
Comment dénicher un prêt personnel à taux bas ?

Comment dénicher un prêt personnel à taux bas ?

Avec le credit rapide sans justificatif, vous avez carte blanche et pouvez dépenser librement les fonds débloqués. Mais, sachez que vous vous engagez à rembourser le capital avec ses intérêts. Pour trouver un credit facile au meilleur taux et réduire ainsi les charges liées à l’emprunt, il est toujours conseillé de comparer les offres sur le marché et choisir celle avec un taux d’intérêt réduit et une période de remboursement fixe.

Les comparateurs en ligne

Si autrefois il fallait faire le tour des banques pour trouver un pret au meilleur taux, le processus se facilite avec les comparateurs de crédit en ligne. Des sites internet spécialisés travaillant avec les banques et organismes de crédit mettent à disposition cet outil. Et, proposent des formules de prêt personnel correspondant à vos critères de recherche. Afin d’accéder à un emprunt à faible taux d’intérêt, il vous suffit donc de passer par une simulation en ligne et d’indiquer la nature de votre projet et le montant que vous souhaitez emprunter. Les résultats du calcul seront présentés sous forme de devis, cela vous permettra d’opter pour la meilleure offre.

Prêt personnel : bon à savoir !

Vacances sous les tropiques, mariage inoubliable, nouvelle voiture… Ce sont autant de projets qui peuvent être financés par le prêt personnel. En effet, cette formule de crédit rapide proposée par les institutions financières permet aux particuliers de bénéficier d’une somme d’argent conséquente à dépenser librement sans qu’ils aient à fournir de justificatifs d’utilisation. Mais avant de vous engager, voici tout ce que vous devez savoir sur le crédit personnel.

Comparer les offres de crédit personnel

Pour trouver un pret personnel avantageux, commencez par une simulation en ligne où vous allez mettre en concurrence les organismes de crédit qui proposent ce type d’emprunt. Pour cela, il vous suffit d’indiquer un montant à emprunter et une durée de crédit qui vous convient pour pouvoir comparer les différentes propositions. Mais surtout, n’oubliez pas de décortiquer en détail chaque offre et de privilégier celle qui vous propose en plus une assurance crédit, en prévision des périodes de difficulté financière et divers accidents de la vie où vous pourrez compter sur la compagnie d’assurance pour prendre le relai avec le paiement des mensualités de remboursement.

Prêt personnel : bon à savoir !

Comment fonctionne un prêt personnel sans justificatif ?

Solution de financement rapide, le prêt personnel sans justificatif permet aux particuliers de subvenir à des dépenses imprévues ou constituer une trésorerie sans avoir à fournir de documents relatifs à la finalité de l’emprunt. Ainsi, l’organisme prêteur mise essentiellement sur la stabilité financière de l’emprunteur pour lui accorder le prêt en échange de mensualités de remboursement constantes. Tout ce qu’il faut savoir sur le fonctionnement de cette formule d’emprunt.

Les caractéristiques du crédit personnel sans justificatif

Le crédit personnel sans justificatif vous convient si vous avez besoin d’accéder à une somme d’argent conséquente pour des raisons strictement privées. Du point de vue des organismes de crédit, il s’agit d’une approche destinée à faciliter l’accès aux crédits à la consommation et d’accélérer les démarches à suivre pour débloquer les fonds dans les plus brefs délais. Ainsi, la première étape d’un prêt personnel sans justificatif consiste à faire une simulation à distance sur le site d’un comparateur en ligne pour obtenir les différentes propositions des organismes bancaires qui répondent à vos demandes.

Parce que vous faites une simulation chez vous, à partir de votre ordinateur, vous accédez aux offres 24 h/24, augmentant ainsi vous chances de tomber sur une offre intéressante, que ce soit au niveau du taux d’intérêt, du montant et du nombre de mensualités, ainsi que du coût total de l’emprunt. Lorsque vous aurez choisi la formule de prêt personnel sans justificatif qui vous intéresse, il ne vous reste plus qu’à envoyer le formulaire de demande de crédit déjà remplie grâce à la simulation en ligne et vous recevrez une réponse de principe dans les jours qui suivent.

Les seuls documents qui vous seront demandés sont ceux qui concernent votre identité, votre situation familiale et votre situation financière. Dès que vous aurez renvoyé le dossier de demande complet, il sera étudié par la banque et vous saurez aussitôt s’il a été accepté ou non. Et après signature du contrat de crédit personnel sans justificatif, l’argent sera directement versé sur votre compte bancaire courant et vous pourrez commencer à le dépenser librement, en prévoyant le paiement des mensualités de remboursement dans le budget familial.

Prêt personnel sans justificatif, un crédit sur mesure

Le calcul du taux d’intérêt d’un prêt personnel sans justificatif dépend du montant demandé et de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Il s’agit donc d’une formule de crédit sur mesure où vous pourrez négocier les modalités de remboursement en prévision des périodes de difficulté financière et réduire ainsi les pénalités.

 

Quels avantages le prêt personneloffre-t-il aux particuliers ?

Par définition, le prêt personnel est un crédit aux particuliers proposé par les organismes bancaires. Il s’agit d’une solution de financement à dépenser librement, sans avoir à fournir de pièces justificatives d’utilisation, et ce, même si l’argent servira à l’acquisition d’un bien de consommation. Mais quels sont les avantages de cette formule d’emprunt ?

Prêt personnel : un financement sans apport

Même si le particulier a souvent des soucis de découverts, il peut espérer un prêt personnel pour constituer une trésorerie et subvenir à ses dépenses imprévues. D’autant plus que le financement lui est accordé sans qu’il ait à présenter de factures ou de bons de commandes en guise de justificatifs d’utilisation des fonds dans le dossier de demande de crédit. Autres atouts considérables du prêt personnel, il permet aux particuliers de mieux gérer leurs budgets grâce aux conditions de remboursement fixes, déterminées à l’avance dans le contrat de crédit. En effet, l’emprunteur connait tous les détails de son crédit, que ce soit le montant emprunté, le TAEG ou taux annuel effectif global appliqué et qui englobe le taux nominal et les éventuels frais de dossier, le nombre d’échéances et le coût total de l’emprunt.

Des possibilités de négociation avec le prêt personnel

Même si les conditions du prêt personnel sont déjà établies dans l’offre de crédit, l’emprunteur peut encore négocier pour obtenir un taux d’intérêt plus bas. Pour ce faire, il lui suffit de faire une mise en concurrence des établissements de crédit proposant la même formule de prêt, et d’essayer de réduire le taux d’intérêt avec une durée de remboursement limitée (entre 3 à 60 mois), un taux d’endettement acceptable, des revenus réguliers et une situation financière stable. Le demandeur de prêt personnel peut également accéder aux conditions de remboursement anticipé sans pénalité s’il prévoit d’éventuelles rentrées d’argent.

Une protection du code de la consommation

En tant que crédit à la consommation, le prêt personnel est régi par le code de la consommation en limitant le montant maximum du crédit à 75 000 euros, et en accordant à l’emprunteur un délai de rétractation de 14 jours calendaires pour d’éventuels changements d’avis. De son côté, l’organisme prêteur se doit de bien étudier le dossier du demandeur de prêt personnel et de lui accorder l’emprunt que si son taux d’endettement ne dépasse pas le seuil de 33 % fixé par la loi, et qu’il ne fait pas l’objet d’une interdiction bancaire.

Les différences entre prêt personnel et crédit renouvelable

Solutions de financement à destination des particuliers, le prêt personnel et le crédit renouvelable proposés par les organismes de crédit permettent d’accéder à une somme d’argent conséquente, dont les conditions de remboursement et les taux d’intérêt ne sont pas les mêmes. Mais qu’est-ce qui fait la différence entre ces deux formules d’emprunt ?

Le prêt personnel

Le prêt personnel vous conviendra si vous avez déjà des projets bien définis, et qu’il ne vous reste plus qu’à trouver le financement adapté. Ainsi, que ce soit pour financer un événement familial, organiser un voyage ou acquérir une voiture, l’argent du prêt (de 200 à 75 000 €) sera directement versé sur votre compte bancaire et vous pourrez le dépenser librement, sans que vous ayez à présenter des pièces justificatives d’utilisation de type facture ou bons de commande. Et avant même de signer le contrat de crédit, vous connaissez les détails de votre crédit, comme le TAEG fixe, le montant d’une mensualité qui sera le même durant toute la durée du crédit (de 3 mois à 5 ans). D’ailleurs, un tableau d’amortissement vous sera remis pour vous en apprendre plus sur les échéances et il ne vous reste plus qu’à rembourser l’emprunt au fil des mensualités constantes.

Le crédit renouvelable

Avec le crédit renouvelable, une réserve d’argent est mise à la disposition du particulier, qu’il peut utiliser à tout moment sans qu’il ait besoin de se justifier de l’utilisation finale des fonds. La seule différence se situe au niveau du mécanisme du crédit parce que le montant du prêt se reconstitue au fur et à mesure que l’emprunteur rembourse, et ce, avec des mensualités constantes et un taux d’intérêt fixe. Avec le crédit renouvelable, vous empruntez sur une courte durée, avec 36 mois de délai maximum pour les montants inférieurs à 3 000 €, et 60 mois si vous empruntez une somme plus importante. Il faudra également prévoir un taux d’intérêt supérieur par rapport au prêt personnel, mais il est possible d’attendre les offres promotionnelles pour bénéficier de taux plus bas, et de toujours faire en sorte de bien gérer le budget du ménage pour éviter de tomber dans le piège de la facilité de l’offre qui vous met à disposition une réserve d’argent. En ce qui concerne les projets à financer avec le crédit renouvelable, il s’agit d’achat de biens matériels à petit budget comme les fournitures scolaires, les articles de décoration intérieure et le matériel informatique.

Baromètre des taux de crédit personnel

Le taux d’intérêt du crédit personnel est actuellement entre 0.95 % et 10% et varie selon chaque établissement financier, le montant emprunté et la durée de remboursement.

Dans le cas du credit perso, le taux d’intérêt ne doit pas dépasser un certain plafond connu comme étant le taux d’usure légal défini par la Banque de France. Le taux d’intérêt ne constitue qu’une partie du taux annuel effectif global (TAEG) puisque celui-ci prend en compte l’ensemble des frais imposés par la banque pour qu’elle finance le crédit. Notez que certains établissements financiers proposent des taux très avantageux pour un apport personnel atteignant un pourcentage donné du montant total à emprunter. Il est aussi possible de procéder à un remboursement par anticipation avec dans certains cas des indemnités.

Calcul et caractéristiques du TAEG

D’après l’article L314-1 du code de la consommation, le TAEG intègre tous les frais, les taxes, les commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects supportés par l’emprunteur et connus du prêteur. La réglementation édicte l’intégration des frais de dossier, des frais de courtage et d’éventuels frais d’assurance.

Lors de comparatifs entre plusieurs établissements financiers, il convient de prendre en compte le TAEG plutôt que de se référer au taux nominal, insuffisant pour estimer le coût réel d’un credit à la consommation.

Vous pouvez trouver dans le tableau çi joint, un aperçu du baromètre du taux de prêt personnel de ce mois, pour un credit rapide de 12 mois.

MiniMoyen
3 000 €4 999 €1.79 %7.05 %
5 000 €9 999 €1.00 %1.81 %
10 000 €14 999 €0.95 %1.77 %
15 000 €et plus1.50 %2.81