Qu’est-ce qu’un <span>pret personnel ?</span>

Qu’est-ce qu’un pret personnel ?

Le pret personnel rapide en ligne sert à financer vos projets. La liberté d’utiliser la somme d’argent emprunté ou le fait de pouvoir souscrire à un credit sans justificatif constitue sa principale avantage. Le prêt en ligne est le plus souvent dédié à la consommation et répond à un besoin imprévu de trésorerie. Après l’aval de votre dossier, le montant accordé est lié à votre taux d’endettement, à votre profil emprunteur et à votre capacité de remboursement.

Les conditions de souscription à un credit prêt, ainsi que ses taux d’intérêt fixe sont moins importants et plus facile que pour ceux des autres crédit à la consommation. Avant de souscrire à un prêt personnel en ligne, le préteur est toujours invité à faire une simulation de crédit pour recevoir ensuite une réponse de principe immédiate. Lorsque le crédit est octroyé, le déblocage des fonds est rapide et se fait en générale sous 48 heures après l’acceptation de la demande de credit en ligne.

Pourquoi souscrire à un prêt personnel ?

Le pret personnel en ligne se contracte sans avoir besoin de justificatif d’utilisation des fonds empruntés. Grâce au prêt sans justificatif, tout le monde peut emprunter de l’argent pour concrétiser un projet sans devoir puiser dans ses épargne et sans devoir justifier l’utilisation de l’emprunt. Ce type de crédit rapide en ligne est très avantageux et s’avère être une solution de financement rapide et facile. En effet :

  • Les modalités du crédit se passent en ligne de la simulation de pret personnel jusqu’au déblocage des fonds
  • La durée du pret, l’échéance de paiement, le taux du crédit et les mensualités sont fixés dés le début du contrat
  • Plus intéressant qu’un crédit revolving et on est plus libre dans l’utilisation des fonds par rapport aux autres prêt consommation.
  • En cas de besoin de trésorerie urgent, il est préférable de demander un crédit facile que de se mettre à découvert
  • Le remboursement anticipé partiel ou total ne conduit pas à des pénalités.
Pourquoi souscrire <span>à un prêt personnel ?</span>
Comment trouver <span>les meilleures offres ? </span>

Comment trouver les meilleures offres ?

Les produits et les offres de pret de chaque organisme de crédit sont très variables. S’effectuant la plupart du temps en ligne, la simulation d’un crédit personnel permet de faire jouer la concurrence pour trouver un credit pas cher :

  • Frais de dossier et qualité du service,
  • Pret personnel au meilleur taux
  • Conditions du prêt, remboursement et mensualités
  • Trouvez le crédit personnel le moins cher

En utilisant un comparateur de credit en ligne, vous pouvez en quelques clics comparer les différentes offres des différentes organismes de crédit. Ce qui présente un gain de temps considérable. Sur monpretpersonnel.org, nous mettons à votre disposition gratuitement et sans engagement un simulateur credit, afin que vous puissiez comparer les différentes offres des banques sans vous déplacer et obtenir un crédit pour concrétiser votre projet.

Nos conseils sur le crédit personnel

Le crédit personnel convient à des projets ou à des besoins d’argent urgent et conséquents. Le taux et le montant accordés sont plus intéressants que pour ceux du credit renouvelable. C’est pourquoi nous vous conseillons d’opter pour un prêt à tempérament en cas de besoin d’argent urgent. Afin d’obtenir le meilleur crédit personnel, il est primordial de trouver le meilleur TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Pour ce faire, vous pouvez recourir à un comparateur credit conso avant de faire votre demande de credit.

Faire une simulation credit, c’est avoir l’assurance de souscrire au meilleur organisme de crédit et de trouvez un credit pas cher adapté à ses besoins avec un taux fixe intéressant. Afin que tout le monde puisse bénéficier d’un pret personnel sans justificatif, monpretpersonnel.org a mis à votre disposition gratuitement et sans engagement un comparateur de prêt perso que vous pouvez utiliser autant de fois que vous aurez besoin avant de faire une demande de prêt personnel.

Lorsque vous aurez trouvé l’offre de prêt dont vous avez besoin, il ne vous reste plus qu’à y souscrire en ligne. N’oubliez pas de souscrire à un assurance emprunteur à l’occasion. Ce n’est pas obligatoire, mais c’est toujours conseillé.

Nos conseils sur <span>le crédit personnel</span>

Comparateur de pret personnel rapide

produitPrincipaux avantagesMontant proposéTAEG à partir de
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  • Remboursement facilité
500 € 75 000 €
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Les mécanismes des prêts personnels

Vous avez un projet et avez du mal à la financer. Le pret personnel rapide peut être la solution à votre problème. Encore faut-il connaître son fonctionnement et le jargon relatif à ce prêt.

Pourquoi contracter un prêt personnel ?

Ce credit rapide et facile peut servir à financer plusieurs choses. Il peut s’agir d’un service comme par exemple un voyage, des travaux ou des études ou une simple consommation comme une voiture ou un meuble. Le prêt personnel peut aussi servir de coup de pouce financier lorsque vous rencontrez des problèmes à ce niveau-là pour une raison ou pour une autre. Il est à noter que ce prêt est destiné aux particuliers. Ce prêt ne peut être contracté auprès d’un organisme agréé par la banque de France et figurant sur le registre des agents français.

Durée, montant et taux du prêt personnel

En vertu de la loi Lagarde, le credit personnel en ligne ne peut dépasser un montant de 75000 euros et sa durée ne peut être supérieure à cinq années. Il faut savoir que pour un credit rapide sans justificatif, le taux est fixe et qu’il dépend du montant du prêt, de sa nature, du taux d’usure (le taux maximum que les prêteurs peuvent pratiquer et qui est fixé par la Banque de France) ainsi que de la durée du prêt. Il est exprimé par le taux effectif annuel global ou TAEG qui cumule le taux d’intérêts et les différents frais relatifs au prêt notamment les frais de dossier et les éventuels frais d’assurance si vous avez souscrit une assurance pour un bien (une voiture par exemple) auprès du même établissement financier.

Comment se passe le remboursement ?

Un credit consommation sans justificatif se rembourse au moyen de mensualités fixes préalablement déterminées et tout le long de la durée du prêt. Ceci dit, vous êtes en droit d’effectuer un remboursement par anticipation soit partiellement ou complètement sans avoir à payer d’intérêts ou de frais.

Si le montant de ce remboursement dépasse 10000 euros sur une durée de 12 mois, le prêteur peut réclamer une indemnité qui ne doit pas dépasser 0.5 ou 1% du montant selon que la période comprise entre le remboursement par anticipation et la date de la fin de crédit soit supérieure ou non à une année.

Les avantagesdu credit personnel

Si vous avez encore du mal à décider de la meilleure manière de financer un projet, voici quelques avantages du prêt personnel dont il convient de prendre note et qui pourront vous aider à trancher.

Une aide financière dans différentes situations

Dans le cas où la personne qui contracte le credit en ligne rencontre des difficultés financières et qu’elle se retrouve systématiquement à découvert, le crédit personnel peut lui venir en aide pour boucler ses fins de mois tout en étant plus avantageux qu’un découvert. L’emprunteur n’a pas forcément besoin de justifier de l’utilisation du montant prêté par l’organisme financier et peut à ce titre en faire l’usage qu’il veut. Le montant du prêt pouvant aller jusqu’à 75000 euros donne la possibilité d’être utilisé d’une multitude de façons différentes.

Le credit à la consommation sans justificatif est donc à même de permettre de concrétiser différents projets et achats. Que ce soit pour financer un bien, des travaux ou un quelconque autre projet important, le prêt personnel peut financer ce projet en grande partie et même dans son ensemble dans certains cas.

Un prêt souple, facile à contracter et à suivre

Les mensualités du credit personnel sans justificatif sont fixes et de ce fait, la personne qui le contracte peut facilement s’organiser et savoir à l’avance de combien elle devra s’acquitter chaque mois. Du fait des montants relativement bas de ce type de prêt, leurs dossiers s’avèrent assez simples à constituer et ne nécessitent la plupart du temps pas de garanties. D’ailleurs après acceptation du dossier, le montant est rapidement mis à la disposition de l’emprunteur. De plus, le crédit personnel bénéficie souvent d’un taux assez bas bien que le montant doit être remboursé sur une courte période.

Non seulement le taux est bas comparativement à d’autres types de crédit (crédit affecté à un achat ou crédit renouvelable) mais les frais de dossier et la souscription d’une assurance par un bien sont plus faciles à négocier. Ajoutons à cela que l’emprunteur dispose dès le début de l’ensemble des informations relatives à son crédit à savoir le montant, le taux et la durée de ce dernier. Enfin, il est possible à l’emprunteur de rembourser son crédit par anticipation sous certaines conditions.

Pret personnelou crédit renouvelable ?

Lorsque vous avez une dépense à faire et que vous vous retrouvez à court d’argent, vous avez le choix entre crédit renouvelable et prêt personnel. Avant de vous décider, il est important de connaître le fonctionnement de chacun des ces deux prêts.

Qu’est-ce que le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable, crédit permanent ou crédit revolving permet à l’emprunteur d’avoir en sa possession un montant d’argent dès lors que le besoin s’en ressent et sans qu’il ait à fournir un justificatif de dépenses.

Le montant emprunté parvient au compte de l’emprunteur par virements et celui-ci peut utiliser les fonds pour un achat quelconque ou pour un service. Les fonds sont constamment à la disposition de l’emprunteur et à chaque fois qu’un remboursement a lieu, les fonds sont reconstitués. Il lui est ainsi possible de s’en servir quand bon lui semble et s’il ne ressent pas le besoin de s’en servir, il n’aura à payer ni frais ni intérêt.

Lors de la contraction d’un crédit renouvelable, le remboursement se fait sur une courte durée. Elle peut aller de 3 ans à 5 ans suivant le montant de l’emprunt.

Quelle est la différence entre crédit renouvelable et prêt personnel ?

On note une différence assez importante au niveau du taux de remboursement d’un crédit renouvelable et celui du prêt personnel. En effet, le taux d’un crédit renouvelable a tendance à être plus élevé que celui d’un prêt personnel puisqu’il peut aller d’un peu plus de 7% jusqu’à 19% suivant la durée du remboursement.

Contrairement au prêt personnel, le crédit renouvelable est destiné à financer de petites dépenses, il n’est pas rare qu’il soit utilisé par toute personne ayant du mal à joindre les deux bouts et qui ne souhaite pas se servir de l’argent mis à disposition pour une dépense déterminée. C’est pourquoi, pour un projet défini et précis, il est conseillé de s’orienter plutôt vers un prêt personnel. Le crédit renouvelable constitue plus une réserve d’argent dont on souhaite disposer par précaution et pour faire face à des achats ou des dépenses inattendues.

Baromètre des taux de crédit personnel

Le taux d’intérêt du crédit personnel est actuellement entre 0.95 % et 10% et varie selon chaque établissement financier, le montant emprunté et la durée de remboursement.

Dans le cas du credit perso, le taux d’intérêt ne doit pas dépasser un certain plafond connu comme étant le taux d’usure légal défini par la Banque de France. Le taux d’intérêt ne constitue qu’une partie du taux annuel effectif global (TAEG) puisque celui-ci prend en compte l’ensemble des frais imposés par la banque pour qu’elle finance le crédit. Notez que certains établissements financiers proposent des taux très avantageux pour un apport personnel atteignant un pourcentage donné du montant total à emprunter. Il est aussi possible de procéder à un remboursement par anticipation avec dans certains cas des indemnités.

Calcul et caractéristiques du TAEG

D’après l’article L314-1 du code de la consommation, le TAEG intègre tous les frais, les taxes, les commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects supportés par l’emprunteur et connus du prêteur. La réglementation édicte l’intégration des frais de dossier, des frais de courtage et d’éventuels frais d’assurance.

Lors de comparatifs entre plusieurs établissements financiers, il convient de prendre en compte le TAEG plutôt que de se référer au taux nominal, insuffisant pour estimer le coût réel d’un credit à la consommation.

Vous pouvez trouver dans le tableau çi joint, un aperçu du baromètre du taux de prêt personnel de ce mois, pour un credit rapide de 12 mois.

MiniMoyen
3 000 €4 999 €1.79 %7.05 %
5 000 €9 999 €1.00 %1.81 %
10 000 €14 999 €0.95 %1.77 %
15 000 €et plus1.50 %2.81